【2021年1月】共働き3人家族(1歳児)の家計簿公開【貯蓄率35%】

1月家計簿の報告 お金に関する事
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おんた
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こんにちは!
おんた(@ontablog)です。

2021年1月の家計簿の振り返りをします。

アラサー・共働き・3人家族のおんた家の1月の貯蓄率は35.3%でした。

4月〜1月の10ヶ月間の累計では、貯蓄率27.3%収支+1,845,399円でした。

おんた
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今年度の計画の+160万円は、達成することができました

おんた家では、

【資産形成の3つの要素】

  • 収入
  • 支出
  • 運用利回り

それぞれの最適化を目指しています。

今回の記事は「支出の最適化」に向けた取り組みを報告します。

支出の最適化とは、

  • 同じ満足度なら、支出は少なく
  • 同じ支出なら、満足度は高く

なるように改善することです。

おんた
おんた

こういった改善も、まずは現状を知ることからです

最適な家計は人によって違いますが、
家計管理をする人の参考になれば幸いです。

※非常にボリュームの多い記事です。
気になる箇所だけでもご覧ください。

(目次がリンクになっています)

こんな方におすすめ
  • 3人家族の家計簿が知りたい
  • 1歳児・保育園通いの支出が知りたい
  • 共働き夫婦の貯蓄率が知りたい
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家計簿の振り返りの概要

おんた家の基本情報

本題に入る前に基本情報です。

おんた家の状況

  • 年齢:夫29歳、妻30歳
  • 仕事:夫(会社員)・妻(時短・会社員)
  • 子供:1人(1歳の娘)
  • 住居:賃貸(家賃補助なし)
  • 車両:なし
  • 保険:掛け捨て生命保険のみ

アラサー・共働き・子育て中の世帯です。

家計管理の目的と流れ


おんた家が家計簿をつける目的は下記です。

  • 使うお金の優先順位を決める
  • 必要な貯蓄率を維持する

おんた
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「支出が多い=悪」ではなく
選んで使うのが大事です

家計の全体像(2020年度版)はこちらです。

家計のまとめ

この記事では、支出を中心に深掘りします。

管理のポイントは2つ。
「手間の削減」と「振り返り」です。

  • 家計簿の記録はマネーフォワードMEで半自動化
  • 毎月第1土曜日の家族会議で定期的に振り返り

継続できる仕組みを作っています。


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  • 家計簿はアプリでいつでも確認可能
  • 資産総額や資産の内訳も把握できる
おんた
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報告の概要 【貯蓄率35.3%】

今回の振り返りの概要です。

2020年1月の収支
  • 収入:1,060,220円
  • 支出:685,446円
  • 貯蓄率:35.3%

4月〜1月の累計の貯蓄率は27.3%です。


下記の画像は月ごとの記録です。

※収入の予算は1年の予測収入の月割り
※予算オーバーの項目は赤塗り

おんた
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今月は真っ赤っかでした…

おんた家の収入の振り返り【合計:1,060,220円】

おんた
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まずは収入から振り返ります

内訳金額
夫の給与所得171,962円
妻の給与所得99,995円
児童手当45,000円
財形貯蓄の給付金112,563円
退職金630,700円
合計1,060,220

※副業での収益は含みません

夫の給与所得 171,962円

1月から新しい会社で働いています。

今月は賃貸の初期費用が天引きされており、金額は少ないです。

おんた
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来月には今後の手取り額もはっきりしそうです

妻の給与所得 99,995円

正社員として育児時短での勤務です。

しかし、コロナの特別休暇は3月7日まで延長になりました。

おんた
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休暇でも元の給与の9割は貰える状況です

1日も働かずに給与が貰えるのはありがたいですが、会社の将来は心配になります。

児童手当 45,000円

3ヶ月分が支給されていました。

通常は4ヶ月分が2月・6月・10月に支給されます。

おんた
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今回ハンパなのは、引越しで自治体が変わったからです

  • 転出日を含む月までは旧自治体
  • その翌月からは現自治体

から支給されることになります。

変更手続きを期限内(転出日から15日以内)に行わないと、児童手当を貰えない月が出るので注意してください

財形貯蓄の給付金 

財形貯蓄の給付金が入金されました。

前職で入社1年目〜5年目まで下記条件でやっていました。

  • 月30,000円ボーナス300,000円を入金
  • 1年間の入金額×3%が給付金として積み立て
  • 給与天引きだが、節税効果は無し

つまり、年間960,000円の入金28,800円の給付金を貰ってました。

おんた
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皆さんはこれお得だと思いますか?

結論は、中途半端な商品ですね。

  • 3%は「単利」での利回り
  • 出金に書類での手続きが必要
  • iDeCoのような節税効果無し

こんな理由から運用と貯金の組み合わせの方が優秀です。

おんた
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ところで、単利の3%って複利で何%だと思いますか?

正解は年数によります。

例えば、38年間では単利の3%は複利で0.15%にしかなりません。

◆財形貯蓄を利用した38年後の金額
(960,000円+28,800円)×38年=37,544,400円

◆0.15%で月80,000円(年額960,000円)を運用した場合

月8万円×38年間×0.15%運用結果

◆(参考)複利で3%の運用をした場合

月8万円×38年間×3%運用結果

単利と複利のパワーの違いが実感できますね。

※期間が長いほど単利3%と複利3%の差は広がります
※単利→複利への変換は表計算ソフトでIRR関数を使うことでも可能です

複利と単利の違いは大きいです。

  • 楽天銀行マネーブリッジ 0.1%
  • あおぞら銀行 0.2%

などの高利回りな普通預金があることを考えると、この財形貯蓄のメリットはほとんどないです。

おんた
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給付金の入金は嬉しいものの、自分の知識が足りて無かったことを実感しました

退職金 630,700円

前職の退職金が振り込まれました。

ツイートの通り、税金・社会保険料はかかりませんでした。

退職所得控除は次の計算で決まります。

勤続年数(=A)退職所得控除額
20年以下40万円 × A
(80万円に満たない場合には、80万円)
20年超800万円 + 70万円 × (A – 20年)
退職所得控除の計算式(国税庁HPより引用)
おんた
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私の場合は6年9ヶ月働いたので、40万円×7年=280万円になります

もし、控除を超えた場合も、その1/2のみが課税対象です。

退職所得の金額は、原則として、次のように計算します。

(収入金額(源泉徴収される前の金額) - 退職所得控除額) × 1 / 2 = 退職所得の金額

国税庁HP

退職所得控除はかなり優遇された所得ですね。

おんた
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これらの知識は年金・iDeCoの出口戦略を考える際にも必要なので、ぜひ確認しておきましょう!

収入のまとめ
  • 1月から新しい会社からの給与になった
  • 退職金を受け取った(退職所得控除で課税0円)
  • 引越しによる3ヶ月分の児童手当の支給があった

おんた家の支出の振り返り【合計685,446円】

おんた
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続いて、支出です

支出の合計は685,446です。

内訳金額
食費65,647円
日用品21,139円
住居129,300円
水道光熱費37,452円
通信費3,160円
自動車関連6,454円
保険5,190円
こども関連60,772円
レク費0円
帰省費0円
その他127,332円
お小遣い140,000円
予算外出費89,000円
合計685,446円
おんた
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先月に引き続き、引越し・転職に伴う出費が多くなっています

それぞれの詳細を振り返ります。

食費 65,647円 (予算55,000円)

食費の集計範囲は下の2つです。

  • 食料品
  • 家族で行く外食

仕事中のランチ等はお小遣いで集計。

今月は約1万円のオーバーです。

  • 食事回数の増加
  • 食材の種類の増加

この2つが要因だと思っています。

おんた
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ただ、どちらもあまり気にしていません

回数は「夫の在宅勤務」と「妻の特別休暇」、種類は「娘の新しい食材へのチャレンジ」とそれぞれの自然な生活の変化によるものだからです。

健康的で美味しい食事は引き続き楽しんでいきます。

日用品費 21,139円 (予算10,000円)

日用品の集計範囲は
2人で共通して使うもの。

  • 紙類
  • 洗剤など
  • 掃除用品
  • 水回りのもの

妻の化粧品はお小遣い、
オムツ等はこども関連で集計。

予算10,000円に対して、平均16,854円です。

2021年からはふるさと納税の返礼品を日用品にして、費用の削減に取り組んでいます。

おんた
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楽天ふるさと納税を利用すると、0円以下でトイレットペーパーやテッシュなどの返礼品がもらえます

仕組みを簡単に紹介します。

楽天ふるさと納税の実施例

  • 5万円を自治体に寄付(納税)する
  • 楽天ポイントを10,000ポイントゲット(SPU+マラソンで20%還元)
  • 1万5,000円(上限3割)相当の返礼品を受け取る
  • 翌年の税金で48,000円返ってくる

寄付できる金額楽天の還元率は人によって異なります。

上記の例だと、

  • 現金2,000円の負担
  • 15,000円相当の返礼品
  • 10,000円分の楽天ポイントをゲット

となり金銭的にはとてもお得です。

おんた
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知ってやるだけで得するので、皆さんもぜひやってみてください

住宅費 129,300円 (予算58,000円)

新しい家に住み始め、71,000円の負担増になりました。

負担が上がった理由は3つです。

  • 東京に引っ越した
  • 在宅勤務しやすい物件を選んだ
  • 家賃補助が無くなった
おんた
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この費用が浪費になるのか投資になるのかは、本業と副業の成果次第です

環境にお金を払った分、しっかり回収します!

水道光熱費 37,452円 (予算19,500円)

水道光熱費の集計範囲はこちら。

  • ガス代 (プロパンガス)
  • 電気代 (楽天でんきポイント利用)
  • 水道代 (偶数月に請求)

ポイント払いは支出に含めずに
現金で払った分を集計します。

ガス代 10,366円

ガス代は10,366円でした。

2月から楽天ガスに切り替え予定です。

電気代 17,210円

先月まで楽天でんきのポイント払いで0円でした。

直接引越しの手続きはできないらしく、一度別の電気会社を利用中です。

おんた
おんた

2月からは楽天でんきに復帰予定です

水道代 9,876円

水道代は9,876円でした。

通信費 3,160円 (予算7,000円)

通信費の集計範囲はこちら。

  • 夫携帯 (楽天スーパー放題)  
  • 妻携帯 (楽天スーパー放題)
  • Wi–fi  (UQ WiMAX) 
  • NHK   (年払いを月割り計上)

夫名義の携帯のみポイント利用です。
(妻の方は名義の都合上できませんでした)

今月の内訳はこちらです。

  • 夫携帯   0円(ポイント利用)
  • 妻携帯  1,630円
  • Wi-Fi   330円
  • NHK   1,200円

妻は楽天UN-LIMITに変更中で、来月からは無料キャンペーンの適応を受けられそうです。

自動車関連 6,454円 (予算16,020円)

自動車関連の集計範囲はこちら。

  • 自動車ローン 
  • 自動車保険  
  • ガソリン代
  • 税金・車検

車は12月に売却したので、最後の諸費用です。

おんた
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来月からは車関係はかかりません

保険 5,190円 (予算5,190円)

保険は掛け捨ての生命保険のみです。
収入保証型を選択しています。

  • 夫の死亡時 月12万円
  • 妻の死亡時 月10万円

年払いを月割りで集計しているので
毎月5,190円を固定で計上しています。

マネーフォワードMEの「繰り返し入力」で記録の手間も必要ありません。

こども関連 60,772円 (予算70,000円)

子供関連の集計範囲はこちら。

  • 保育料等  
  • 生活用品  
  • 洋服・おもちゃ  
  • 大型出費

こどもに関するもの全てですが
振り返りのために分類してます。


合計は60,772円で、内訳はこちらです。

  • 保育料等    31,500円
  • 生活用品     22,713円
  • おもちゃ    6,559円

保育料等 31,500円

保育料は31,500円に下がりました。

ざっくりとまとめると、

  • 妻の育休中の2019年収入を元に計算された
  • 引っ越した自治体の設定金額が低かった

という2つの理由で金額が下がっています。

おんた
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詳しい内容知りたい方は、下記の別記事もご覧ください

保育料はいくら?計算方法のまとめ【年収ごとの目安も紹介】

生活用品 22,713円

生活用品は22,713円でした。

  • オムツ
  • おしり拭き
  • ミルク

を楽天のお買い物マラソンで購入しました。

洋服・おもちゃ 6,559円

保育園に着ていく洋服を買いました。

今のところは1日に3回着替えるので、数か必要です。

おんた
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ドラム式洗濯機が無かったら、洗濯のリズムが悲惨だったと思います

レク費 0円 (予算13,000円)

レク費の集計範囲はこちら。

  • 旅行の代金
  • 休日のおでかけ

年間の156,000円をどう使うか
という視点で考えています。

おんた
おんた

今月も近所の公園のみ!

子供と動物園に行きたい(切実)

帰省費 0円 (予算10,000円)

おんた
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今月は無しでした

その他 127,332円 (予算20,000円)

その他の集計範囲はこちら。

  • 家具・家電の買い替え
  • 親・兄弟へのプレゼント
  • 年会費やサブスク料金

年間24万円をどう使うか
という視点で考えています。

大型出費の主な支出です。

  • テーブル 76,780円
  • 組み立て  7,000円
  • フライパン 9,800円
おんた
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これで大きな出費は落ち着きそうです

家具の組み立てをくらしのマーケットで外注しました。

  • 内容:家事の組み立て
  • 値段:7,000円(3辺合計200〜301cm 1個)
  • スケジュール:15日申し込み、17日実施
  • 作業時間:1時間くらい
おんた
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とにかく楽!めっちゃ早い!

とても満足した出費になりました

2021年度の予算には「家事外注 5,000円/月」を作る予定です。

お小遣い 140,000円

お小遣いは1人7万円で
実際の使用内容は干渉してません。

  • 仕事中の食費・飲み会
  • コンタクト
  • 衣類・化粧品
  • 美容院
  • 仕事用品
  • 趣味
  • 交際費(冠婚葬祭含む)
  • 奨学金返済(無利子)
  • 個人の貯金

どちらも貯金は微増で
使い切ってはいない状況です。

来年度は家計としてのお小遣いは減額予定です。

しかし、それぞれの副業収入は自由に使えることにしています。

おんた
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遊びに使いたい分は稼ぐ

というサイドFIREの練習にもなりそうです

予算外出費 89,000円

転職に伴って、住民税を直接納税しました。

支出のまとめ
  • 1月以降は家賃が大幅に増加
  • 引越し関連の出費が多かった
  • 車関連の費用は今月で最後
  • 家具組み立ての外注は大満足
  • 4月以降の予算も検討中

まとめ:快適でスリムな家計を目指します

おんた
おんた

最後におさらいです

1月の家計簿の報告をしました。

2020年1月の収支
  • 収入:1,060,220円
  • 支出:685,446円
  • 貯蓄率:35.3%

4月〜1月の累計の貯蓄率は27.3%です。

おんた
おんた

家の環境を

  • 暮らしやすく
  • 作業しやすく

するための出費もしました

在宅勤務や副業を快適に行う環境は自分への投資です。

浪費にならないように、本業・副業に励みます!

これからも試行錯誤しながら家計管理に取り組みます!

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。



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  • 2600以上のサービスと連携可能
  • 入出金を自動で集計し家計簿を作成
  • 家計簿はアプリでいつでも確認可能
  • 資産総額や資産の内訳も把握できる

減らせる手間は減らして、有意義な話し合いを増やしましょう!

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