- 資産運用をしている人の
運用成績を知りたい - 教育資金や老後資金は
どんな方針で準備しているの？
こんにちは、
おんた(＠ontablog)です。
今回は資産運用の進捗報告をします。
「アラサー・共働き・3人家族」の
おんた家は教育資金・老後資金の準備を
資産運用で行うことに決めました。
2019年末から運用を開始して、
約半年が経過したタイミングです。
この記事では、
- おんた家の資産運用の方針
- 2020年7月時点の運用成績
の2点についてまとめます。
運用方針を決めるヒントや
資産運用への理解
に繋がると嬉しいです
インデックス投資の運用成績なので、
進捗報告は半年に1回のペースでの更新
を予定しています。
リアルな数字も公開してるので
ぜひ、最後までご覧ください。
- 資産運用の運用成績を知りたい
- アラサー子育て世帯の資産運用を知りたい
- 教育資金や老後資金の運用方針を知りたい
おんた家の運用方針【インデックス投資で定額積み立て】
まずは運用方針から
紹介します
投資部分の全体像はこちら。
- 前提：おんた家計の状況
- 教育資金は貯金＋ジュニアNISA
- 老後資金はiDeCo＋つみたてNISA＋α
それぞれについて補足していきます。
前提：おんた家計の状況
はじめに、おんた家の
家庭の状況を確認します
基本情報はこちら。
- 年齢：夫28歳、妻30歳
- 仕事：夫(会社員)・妻(会社員・育休中)
- 子供：1人(10ヶ月の娘・紙が好き)
- 住居：賃貸(家賃補助あり)
- 車両：1台保有(ローンあり)
- 保険：掛け捨て生命保険のみ
収支も含めた家計の全体像はこちら。
おんた家では資産形成に関する
3つの要素（収入・支出・運用利回り）
の最適化を目指しています。
今回はこの中でも、
投資(運用利回り)に関する内容です。
教育資金は貯金＋ジュニアNISA
教育資金の準備方法は
貯金＋ジュニアNISAです
おんた家ではまとめて払う入学金と
定期的に払う授業料を分けずに考えます。
2つの調査から1年ごとに必要な費用
を計算しています。
参照情報は以下です。
保育料：おんた家の現在の保育料
幼稚園〜高校：平成30年度子供の学習費調査の結果について
大学：令和元年度「教育費負担の実態調査結果」
この費用を元に
以下の方針を決めました
- 高校までは家計の予算として対応
- 大学入学までの18年間を使って
それ以降の費用を以下の方法で準備
【2020年7月〜2023年12月】
ジュニアNISAで毎月5万円を積み立て
【2024年1月〜2037年12月】
普通預金で毎月2万円を貯金
運用利回り3％なら18歳時点で
676万円(元本は546万円)
今回の記事で紹介するのは、
ジュニアNISAの部分の成績です。
具体的には2つの投資信託を買っています。
- eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
- eMAXIS Slim 先進国債券インデックス
株式:債券＝1:1の割合で購入。
老後資金はiDeCo＋つみたてNISA＋α
老後資金に比べると
まだ具体的になってません
今は税制上有利な制度を活用する
という観点で積立投資をしています。
具体的な計算はこれからです。
- もらえる年金額
- 退職金の金額
- 老後に必要な生活費
- リタイアしたい年齢
- リタイア後の収入の有無
このあたりを夫婦でよく話し合って
落とし込んでいく予定です。
現状の投資はこちら
- つみたてNISA
- iDeCo
- 特定口座(楽天カード決済)
の口座を利用しています。
具体的には4つの投資信託を買っています。
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- ニッセイ日経平均インデックスファンド
- eMAXIS Slim 先進国債券インデックス
米国株:日本株:債券＝8:1:1の割合で購入。
- 教育資金は貯金＋ジュニアNISA
投資先は株式:債券＝1:1 - 老後資金はiDeCo＋つみたてNISA＋α
投資先は米国株:日本株:債券＝8:1:1
2020年7月時点の資産運用の進捗【総額80万円】
7月25日時点での
評価額で紹介します
積み立ての開始時期と金額です。
| 口座の種類 | 開始時期 | 購入金額/月 |
|---|---|---|
| 夫つみたてNISA | 2019年10月 | 33,333円 |
| 夫特定口座 | 2020年3月 | 16,667円 |
| 妻つみたてNISA | 2020年3月 | 33,333円 |
| 夫iDeCo | 2020年5月 | 12000円 |
| 妻iDeCo | 2020年5月 | 23,000円 |
| ジュニアNISA | 2020年7月 | 50,000円 |
| 合計 | 168,333円 |
まずは、全てを合わせた金額の推移です。
(iDeCoが年金、他は投資信託です)
運用額は80万円を超えてきました。
教育資金の運用結果【＋1,353円】
教育資金の結果です
損益は1,353円のプラスです。
- 購入金額 50,000円
- 評価額 51,353円
まだ、期間が短すぎて誤差の範囲ですね。
老後資金の運用結果【＋59,764円】
老後資金の結果です
こちらはつみたてNISA＋特定口座です。
こちらはiDeCoです。
損益は合計で59,764円のプラスです。
- 購入金額 699,958円
- 評価額 759,722円
コロナの前後で購入したので
株高の恩恵を受けてますね
運用結果で紹介したグラフや表は
マネーフォワードMEで自動作成されます。
(グラフはプレミアム会員のみ)
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運用結果を振り返ります
- 積み立ての設定は全て完了
- コロナショック後の株高の影響で
全ての投資信託が評価額プラス
まとめ：インデックス投資で経済成長の恩恵を受けよう
最後におさらいです
現状の運用方針はこちらです。
- 教育資金は貯金＋ジュニアNISA
投資先は株式:債券＝1:1 - 老後資金はiDeCo＋つみたてNISA＋α
投資先は米国株:日本株:債券＝8:1:1
具体的な金額は
- 教育資金は50,000円
- 老後資金は118,333円
の毎月定額です。
運用結果も紹介しました
2020年7月時点では、
- 教育資金は1,353円のプラス
- 老後資金は59,764円のプラス
という運用結果でした。
まだ運用期間は短いですが、
コロナショックでの暴落と回復により
値動きを体感することができました。
小額からのインデックス投資は
投資初心者の最適解の1つだと思います。
ご自身のリスク許容度にあわせて、
ぜひ、挑戦してみてください。
最後まで読んでいただき、
ありがとうございました。
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