金融商品って種類が多くて
比較するのが難しいよな
こんにちは、
おんた(＠ontablog)です。
今回は金融商品を比較するときに役に立つ
ゼロサムゲームの考え方を紹介します。
この考え方を理解することで、
大きな方向性を間違いにくくなります。
この記事の結論はこちらです。
プラスサムゲームの恩恵をできるだけ
受けられる戦略を取ろう！
具体的な内容も書いているので、
ぜひ最後まで読んでください。
- ゼロサムゲームの意味を知りたい
- 失敗しにくい考え方を知りたい
- 保険は安全、投資は危険と思っている
ゼロサムゲームとは？貯金・保険・投資を正しく選ぶ大切な考え方
始めに前提知識を確認します
- ゼロサムゲームの意味と対義語
- 貯金・保険・投資はどれに当てはまる？
ゼロサムゲームってなに？
まずは言葉の意味を確認します
ゼロサムゲームの意味
ゼロサムゲームは参加者全体の損得の合計
がゼロになるゲームのことを言います。
例えば、こんなゲームです。
【ゲームのルール】
参加費用：1回100円
参加人数：5人
実施方法：ジャンケンで勝ち残った1人が賞金500円をもらえる
負けた4人が–100円で合計−400円
勝った1人が(賞金–参加費)で+400円となり
参加者全員の損得の合計が0になってます。
また、ジャンケンで勝ち残る確率は1/5です。
賞金は500円なので期待値は100円です。
期待値は平均値と読み替えても
大きく意味は変わりません
参加者1人の視点で見たときは
「参加費＝期待値」となります。
つまり、このゲームは繰り返すほど
各参加者の損得も0に近付いていきます。
対義語：プラスサムゲームとマイナスサムゲーム
参加者の損得の合計が0になるのが
ゼロサムゲームです。
それに対して、マイナスサム・プラスサムは
次のような意味になります。
- マイサスサムゲーム：損得の合計がマイナス
- プラスサムゲーム：損得の合計がプラス
先ほどのゲームにルールに追加して
例を紹介します。
【ゲームのルール】
参加費用：1回100円
参加人数：5人
実施方法：ジャンケンで勝ち残った1人が場所代200円を除いた
賞金300円をもらえる
このゲームはマイナスサムゲームです。
- 参加者の損得の合計が−200円
- 期待値は60円、参加費100円
ゲームを繰り返すほど各参加者の損得は
回数×(-40円)に近付いていきます。
【ゲームのルール】
参加費用：1回100円
参加人数：5人
実施方法：ジャンケンで勝ち残った1人がボーナス300円を加えた
賞金800円をもらえる
このゲームはプラスサムゲームです。
- 参加者の損得の合計が+300円
- 期待値は160円、参加費100円
ゲームを繰り返すほど各参加者の損得は
回数×(+60円)に近付いていきます。
貯金・保険・投資はどれに当てはまる？
ここまで確認した定義を
実際の金融商品に当てはめます
貯金はゼロサムゲーム
貯金は勝ち負けはありませんが
無理やり分類するとゼロサムゲームです。
入金した額と同じ金額を引き出せます。
- 利息の受け取り
- 手数料の負担
これらによって若干の増減はしますが、
金額に変化が無いのが特徴の商品です。
手数料でマイナスにならないように
ネットバンクを上手く活用しましょう。
保険はマイナスサムゲーム
保険はマイナスサムゲームです。
つまり、払った保険料の総額より
保険金の総額の方が少なくなります。
保険会社の経費や利益が
あるので当然ですね
例えば、第一生命HDの経営指標を
確認してみます。
ご覧のように
保険料等収入＞保険献金支払金
となっているのが分かります。
ぼったくりだとか
保険会社は良く無いとか
言いたいわけではありません
リスクに備えるためには優秀ですが、
お金を貯める、増やす目的では
保険を選ぶメリットは全く無いです。
つまり、必要以上に多くの保険に入ることは
お金を失う確率が高いということです。
投資は方法による
投資は方法によって異なります。
インデックス投資はプラスサムゲームです。
これは指標が成長を続けているからです。
選んだ指数が長期的に後退すれば
マイナスサムゲームになる
可能性もあります
一方で、株の短期売買や為替取引は
同じパイを取り合うのでゼロサムゲームです。
- ゼロサムゲームは参加者の損得の合計が0。
- 保険はマイナスサムゲーム
- 投資はどれにもなりうる
ゼロサムゲームの考え方を活かした人生戦略
①プラスサムゲームの市場で生きる
プラスサムゲームで戦うことは
勝つ確率を上げる簡単な方法です。
市場自体が成長しているので、
平均点を取るだけでも恩恵を受けられます。
具体例的にはこのような
ものがあります
- 成長している業界・会社で働く
- インデッックス投資をする
- 伸びている市場で副業する
私も振り返って考えるとまだまだでした。
✖️製薬業界→マイナスサム
○インデックス投資→実施中
✖️ブログ→ゼロサム？マイナスサム？
皆さんもぜひ自身の状況を
振り返ってみてください
すべてゼロサムもしくはマイナスサム
の場合は努力が空回りしやすくなります。
②マイナスサムゲームは必要最小限にする
不利な場所で必死に
戦う必要はありません。
マイナスサムゲームは負ける確率が高いです。
つまり、ここで戦うのは不利ですね
マイナスサムゲームの代表例は保険です。
具体的には、子供がいる家庭の
掛け捨て生命保険以外は不要だと思います。
貯蓄型や年金型の保険は
手数料を払って他の金融商品を
買っているようなものです。
マイナスサムゲームはできるだけ
少なくすることが良い戦略ですね。
③市場を出し抜く戦略を取る
強気の戦略ですね
ゼロサムでもマイナスサムであっても
その市場で少数の勝ち組はいます。
下の2つにどちらもあてはまれば、
参入するメリットはあると思います。
- 勝った時の利益が大きい
- 勝ち組に入れる勝算がある
例えば、株の短期売買で市場を出し抜く
自信のある人などです。
私は自信が無いので、
プラスサムゲームの恩恵を
ゆっくり受けることを選びます
逆に、保険にいくら入ったところで
大きなリターンを得ることはできません。
- プラスサムゲームを増やす
- マイナスサムゲームを減らす
- 利益の大きい時は勝負する価値あり
まとめ：全体像を数字で見るのが大切
最後におさらいです
今回はゼロサムゲームの考え方を
紹介しました。
- 参加者全員の損得の和が
どうなっているかを考えよう - 仕事、投資、副業のいずれか1つでも
プラスサムゲームの市場で戦おう - マイナスサムゲームである
不要な保険はできるだけ減らそう
インデックス投資を始めたり
不要な保険を解約したり
すぐにできる事から試してください。
最後まで読んでいただき、
ありがとうございました。
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