2021年度の予算と家計管理・資産形成のポイント【資産推移も公開】

おんた

こんにちは、おんたです！

この記事では家計管理・資産形成のポイントをご紹介します！

こんな方に役立つ記事です。

効果的な家計管理を継続したい
リスク許容度にあった資産形成をしたい
家計の予算の決め方を知りたい

参考にした動画や書籍も合わせて紹介します！

最初に前提条件を整理します。

年齢：夫29歳、妻31歳
仕事：夫(会社員)・妻(時短・会社員)
子供：1人(1歳の娘、保育園通い)
住居：賃貸(家賃補助なし)
車両：なし
保険：掛け捨て生命保険のみ

おんた

ポイントはこちら

・共働き、手取り600万円代

・3人家族、1歳児、保育園通い

・都内在住、賃貸、車なし

昨年度は貯蓄率25.6%となり、純資産1,000万円を超えました。

イレギュラーな収入もありましたが、下の画像のように推移しています。

詳細は別記事(リンク)で報告しています。

また、資産形成においては、

キャッシュフロー
→収入や支出の流れ
バランスシート
→資産と負債の状況
アセットクラス
→資産の種類や分類

を考慮して計画・実行しています。

おんた

家計簿ではキャッシュフローの考え方しか必要ありませんが、資産形成をするなら下2つも重要な考え方です

21年度の予定です。

資産形成の流れ

全体のお金の流れを図解しました。

資産形成の公式を参考に作成しています。

（収入-支出）+（資産×利回り）

この記事の内容です。

家計管理の考え方と実践方法
資産形成の考え方と実践方法
2021年度の予算

1年以上の試行錯誤の経験から生の意見をお届けします！

ぜひ、最後まで読んでください。

家計管理の考え方と実践手順
1. 家計管理の考え方
2. 家計管理の実践方法
資産形成の考え方と実践方法
1. 資産形成の考え方
2. 資産形成の実践方法
2021年度の家計の予算
まとめ：各家庭の目的にあった管理を目指しましょう！

家計管理の考え方と実践手順

おんた

YouTubeや書籍で学び実行し、特に良かったポイントを抜粋してお伝えします

家計管理の考え方

家計管理の目的は支出の最適化です。

実行することで、

心から望む支出をする
老後・教育資金を確保する
経済的自由を達成する

などお金をコントロールできるようになります。

おんた

同じ1万円を使うなら、

・AとBのどっちが満足？
・今と将来のどっちが満足？
と比較するための材料です

満足度の高い支出を知るためにおすすめの本はこちらです。

リンク

おんた

本の内容を参考に、自分にあった支出を模索してみてください！

家計管理の実践方法

コツは「手間の削減」と「振り返り」です。

マネーフォワードMEで半自動化
月1回の家族会議で振り返り

継続のためには仕組み作りが大切です。

家計簿アプリのおすすめはマネーフォワードMEです！

利用者1000万人以上の人気アプリ
2600以上のサービスと連携可能
入出金を自動で集計し家計簿を作成
家計簿はアプリでいつでも確認可能
資産総額や資産の内訳も把握できる

マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ)

Money Forward, Inc.無料posted withアプリーチ

おんた

銀行やカードを紐づけると

・入出金の記録

・資産推移のグラフ

・資産の内訳

などが自動で作成されます

※無料版では一部制限あり

資産形成の考え方と実践方法

おんた

こちらもYouTube、書籍、簿記などの知識をもとに試行錯誤しています

資産形成の考え方

資産形成を行う目的は人生の選択肢を増やすことです。

自分が働いて稼ぐだけでなく
お金にも働いて稼いでもらう

ことで選択肢が広がると考えています。

おんた

具体的には、

・仕事の種類や働き方

・テニスや旅行などの趣味

をお金を気にせず選びたいです！

目的にあう投資方法を模索しながら、今は下記の2つの方向性で実施中です。

インデックス投資
→老後・教育資金の準備
高配当株投資
→キャッシュフローの増加

資産形成の実践方法

実践にあたってはこんな順番で考えました。

資産状況の把握
適切な現金比率の設定
資産クラスと割合を決定
投資スケジュールを決定
商品決定と購入実行

おんた

大枠から細部へと計画しています

私の場合は現金比率は30％と決めました。

この割合に達するまでは積極的に投資に回します。

短期の相場は読めない
長期で市場は右肩あがり

という前提で投資をする場合、現金比率を決めた時点で即配分が最適解です。

しかし、おんた家では数百万円の一括投資に抵抗があり、数年スパンで実行中です。

上記方針と注意点を踏まえた、21年度のキャッシュフローの予定はこちらです。

おんた

1年間の収支より投資額が大きく、貯金残高は減っていくことがこのグラフからも分かります

その結果、現金比率は21年度末には50％以下になる予定です。

おんた

以前なら貯金額以上の投資に抵抗があったかもしれません

今は適切なプランだと自信をもって実行しています

簿記のバランスシートの考え方
投資におけるリスクの考え方

これらを学んだことで腹落ちしました。

リスクについて学ぶにはリベ大のYouTube動画もおすすめです。

リスク許容度が学べる動画

2021年度の家計の予算

おんた

これまで紹介した考え方を元に決めた、2021年度の予算を紹介します

家計は年度ごとに集計しています。

予算決めのポイント

収入は少なめに見積もる
支出は漏れなく入れる
改善を見越して分類する

収支と貯蓄率

まずは収支と貯蓄率です。

	予算 (月平均)	前年実績 (月平均)
収入	495,000円	659,677円
支出	454,690円	490,581円
収支	40,310円	169,096円
貯蓄率	8.1％	25.６％

転職・引っ越しで収支ともに変化あり
20年度より収入・支出ともに減少予定
貯蓄率は減少予定

収入の内訳

	予算 (円/月)	前年実績 (円/月)
夫の給与所得	360,000	449,930
妻の給与所得	120,000	128,433
児童手当	15,000	15,833
合計	495,000	594,196

給料は少なめで想定
賞与は0円で想定
副業・配当収入は未計上

おんた

これより下がらない

って最低ラインで予算を考えています

支出の内訳

	予算 (円/月)	前年実績 (円/月)
食費	60,000	56,684
日用品	15,000	15,868
住宅費	129,800	75,908
水道光熱費	10,000	19,626
通信費	3,200	6,732
自動車関連	0	11,395
保険費	5,190	5,190
こども関連費	51,500	69,852
レク費	13,000	6,886
帰省費	10,000	7,637
家事外注費	5,000	0
その他	40,000	58,471
お小遣い	112,000	140,000
予算外	0	16,333
合計	454,690	490,581

在宅勤務のため家計の食費増加
上記とセットでお小遣い減少
電気・ガス・携帯はポイント払い
自動車を手放したため、0円
共働きに向け家事外注費を新設

おんた

各項目に対して、

・増減する要因はあるか

・増減させる意義はあるか

と夫婦で相談して決めました

投資予定

最後に投資計画です。

	投資額 (円/月)	投資先
老後資金	118,333	米国株式先進国債券日本株式
教育資金	50,000	全世界株式先進国債券
高配当株投資	不定期	米国株式(ETF）米国債券(ETF) 日・米REIT (ETF) 日本株式(個別)